Descubre cómo obtener un crédito de vivienda en Colombia: requisitos, montos, plazos y consejos prácticos para financiar hasta el 90% del valor de tu nuevo hogar.
Tiempo de lectura: 6 minutos
🏠 Contenido
- Introducción al crédito de vivienda
- Financiación disponible en 2025
- Pasos para solicitar un crédito hipotecario
- Requisitos básicos para aplicar
- Factores que determinan el monto del préstamo
- Plazos y cuotas: lo que debes saber
- Entidades donde solicitar el crédito
- Preguntas frecuentes
Introducción al crédito de vivienda
El sueño de tener casa propia es una meta importante para muchas familias colombianas. Afortunadamente, existen opciones de financiación que pueden hacer este sueño realidad, incluso si no cuentas con todo el dinero para una compra de contado.
El crédito hipotecario o préstamo de vivienda es una herramienta financiera diseñada específicamente para la adquisición de inmuebles, con condiciones especiales que facilitan el acceso a la vivienda.
Financiación disponible en 2025
¡Buenas noticias para los compradores de vivienda en 2025! Actualmente, las condiciones de financiación son más favorables que en años anteriores:
🏦 Novedad importante: En 2025 puedes financiar hasta el 90% del valor de tu vivienda, a diferencia del límite anterior del 70%.
Esto significa que:
- Las entidades bancarias ofrecen financiación hasta por el 90% mediante Leasing habitacional
- El Fondo Nacional del Ahorro (FNA) financia hasta el 90% a través de crédito tradicional
- Ambas opciones cuentan con garantías del Fondo Nacional de Garantías
Para vivienda nueva, existe la posibilidad adicional de pagar la cuota inicial en varias mensualidades a través de un encargo fiduciario, lo que hace más accesible el proceso de compra.
Pasos para solicitar un crédito hipotecario
El proceso de solicitud de un crédito de vivienda sigue generalmente estos pasos:
- Análisis de capacidad financiera: Determina cuánto puedes pagar mensualmente
- Recopilación de documentos: Prepara todos los requisitos según tu perfil
- Selección de la entidad financiera: Compara tasas y condiciones
- Solicitud formal: Presenta la aplicación con toda la documentación
- Estudio crediticio: La entidad evalúa tu historial y capacidad de pago
- Aprobación del crédito: Recibes carta de aprobación con condiciones
- Selección del inmueble: Si no lo has hecho ya
- Estudio de títulos: Verificación legal del inmueble
- Avalúo de la propiedad: Tasación profesional
- Firma de escrituras y desembolso: Formalización del crédito
Requisitos básicos para aplicar
Los requisitos varían según cada entidad financiera y tu perfil laboral, pero generalmente incluyen:
Para empleados:
- Fotocopia de la cédula
- Carta laboral reciente (no mayor a 30 días)
- Certificado de ingresos y retenciones
- Extractos bancarios de los últimos 3 meses
- Declaración de renta (si aplica)
Para independientes:
- Fotocopia de la cédula
- Certificación de ingresos firmada por contador
- Extractos bancarios de los últimos 6 meses
- Declaración de renta de los últimos 2 años
- RUT actualizado
- Certificados de Cámara de Comercio (si aplica)
Para pensionados:
- Fotocopia de la cédula
- Dos últimos desprendibles de pago de pensión
- Resolución de pensión
- Extractos bancarios de los últimos 3 meses
Factores que determinan el monto del préstamo
Capacidad de endeudamiento
El factor más importante es tu capacidad de pago. En promedio, por cada 50 mil pesos de ingreso mensual, un banco puede prestar aproximadamente un millón de pesos.
Ejemplo práctico:
Para una persona con ingresos mensuales de $2.500.000:
- Monto aproximado de préstamo: $64.919.497
- Cuota inicial mínima (30%): $27.822.641
- Valor total de vivienda que puede adquirir: $92.742.138
💡 Importante: La primera cuota nunca debe superar el 30% de tus ingresos mensuales, según establece la ley.
Plazos y cuotas: lo que debes saber
Plazos disponibles
Los plazos de financiación varían entre 5 y 20 años, dependiendo de la entidad financiera. A mayor plazo, menor será la cuota mensual, pero mayor el costo total del crédito por intereses acumulados.
Estimación de cuotas
En promedio, cada millón prestado representa aproximadamente $16.500 en la cuota mensual, aunque esto varía según la tasa de interés y el plazo.
Ejemplo: Para un crédito de $64 millones, la primera cuota sería aproximadamente de $739.377.
Fórmula aproximada para cálculo rápido:
Cuota mensual aproximadamente $16.500 * (Millones prestados)
Para cálculos más precisos, es recomendable utilizar calculadoras de crédito hipotecario como la que ofrece Metrocuadrado en su sitio web.
Entidades donde solicitar el crédito
En Colombia, varias instituciones están autorizadas para ofrecer financiación de vivienda:
- Bancos comerciales: Bancolombia, Davivienda, Banco de Bogotá, etc.
- Fondo Nacional del Ahorro (FNA)
- Cajas de compensación familiar: Compensar, Cafam, Colsubsidio, etc.
- Cooperativas financieras
- Fondos de empleados
- Compañías de financiamiento comercial
Cada entidad ofrece condiciones diferentes, por lo que es fundamental comparar:
- Tasas de interés
- Plazos de financiación
- Requisitos documentales
- Tiempos de aprobación y desembolso
- Beneficios adicionales (seguros, descuentos, etc.)
📊 Consejo: Las cooperativas suelen ofrecer tasas de interés más bajas que los bancos tradicionales. ¡Vale la pena comparar!
Preguntas frecuentes
¿Cuánto presta un banco para vivienda?
En promedio, por cada $50.000 de ingreso mensual, un banco puede prestar aproximadamente $1.000.000. Sin embargo, esto varía según la política de cada entidad, tu historial crediticio y otros factores financieros.
¿Cuánto se puede destinar para pagar las cuotas?
Según la normativa colombiana, la primera cuota nunca puede superar el 30% del ingreso mensual del solicitante o grupo familiar.
¿En cuánto quedan las cuotas mensuales?
Esto depende del monto prestado, plazo y tasa de interés. En promedio, cada millón prestado representa aproximadamente $16.500 en la cuota mensual.
¿Cuál es el plazo máximo para un crédito hipotecario?
Actualmente en Colombia, los plazos oscilan entre 5 y 20 años. Algunas entidades pueden ofrecer plazos hasta de 30 años en casos específicos.
¿El costo de un préstamo es igual en todas las entidades?
No. Aunque existe un límite legal para las tasas de interés, cada entidad determina sus propias condiciones dentro de ese límite. Las cooperativas suelen ofrecer tasas más favorables que los bancos tradicionales.
¿Puedo pagar la cuota inicial en cuotas?
Sí, especialmente para proyectos de vivienda nueva, donde puedes realizar pagos parciales de la cuota inicial a través de encargos fiduciarios mientras se construye el proyecto.
Conclusión
Obtener un crédito de vivienda en 2025 ofrece más opciones que nunca antes, con la posibilidad de financiar hasta el 90% del valor de tu nuevo hogar. El secreto está en prepararte adecuadamente, conocer tu capacidad de endeudamiento real y comparar diferentes opciones financieras.
Recuerda que la vivienda no es solo una necesidad básica, sino también una inversión a largo plazo. Tómate el tiempo necesario para analizar todas las variables y elegir la opción que mejor se adapte a tus necesidades y capacidad financiera.
¿Estás listo para dar el paso hacia tu vivienda propia? ¡El momento es ahora!